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關于印發《咸安區中小微企業貸款風險補償暫行辦法》的通知
各相關單位：
結合我區實際情況，現將《咸安區中小微企業貸款風險補償暫行辦法》印發你們，請遵照執行。
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附件：咸安區中小微企業貸款風險補償暫行辦法
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咸安區財政局??咸安區科學技術和經濟信息化局
咸安區金融服務中心
2024年9月13日
咸安區中小微企業貸款風險補償暫行辦法
（送審稿）
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第一章??總??則
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第一條??為引導和鼓勵咸安區銀行業金融機構加大對區內高新技術企業和科技型中小企業的金融支持力度，根據中國人民銀行武漢分行等五部門《關于印發〈湖北省科創企業創新積分信用貸款業務實施辦法（試行）〉的通知》（武銀〔2023〕35號）、湖北省財政廳等五部門《關于印發〈湖北省中小微企業貸款風險補償獎補資金管理暫行辦法〉的通知》（鄂財金發〔2022〕37號）精神，區政府統籌資金400萬元，設立咸安區中小微企業貸款風險補償資金（以下簡稱“風險補償資金”）。為規范風險補償資金管理，提高資金使用績效，制定本辦法。
第二條??本辦法所稱的中小微企業須符合以下條件：
（一）注冊地和納稅地在咸安區。
（二）符合《統計上大中小微企業劃分辦法（2017）》（國統字〔2017〕213號）規定的中型企業、小型企業和微型企業。金融、類金融和房地產行業暫不納入范圍。
第三條??納入風險補償的中小微企業貸款是指合作銀行對湖北省科創企業“智慧大腦”平臺中積分評價檔次為“重點支持”“優先支持”類科技型中小企業和高新技術企業，以科創企業創新積分評價結果為重要參考發放的信用貸款，即“創新積分信用貸款”，不包含不動產、準貨幣等資產抵押、動產質押或第三方擔保的貸款。
第四條??貸款企業應具備的條件、應遵守的規定以及貸款累計不良率的計算，參照武銀〔2023〕35號相關規定。
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第二章??補償的機制和標準
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第五條??為鼓勵和支持咸安區銀行業金融機構積極開展創新積分信用貸款業務創新試點，區級財政建立咸安區中小微企業貸款風險補償機制，對咸安區銀行業金融機構為符合條件的科技型中小企業和高新技術企業發放創新積分信用貸款所發生的不良貸款凈損失，由區級財政按照一定比例給予相應的信貸風險補償。
第六條??貸款風險補償須滿足以下要求：
（一）風險控制要求。在一個合作年度內單家銀行累計不良率達到3%時，督導其審慎新增貸款并加強貸后管理；累計不良率達到5%的，暫停受理該銀行風險補償申請，待前述比例降至5%以內時恢復辦理。對于已受理業務則繼續履行風險補償責任；
（二）補償比例要求。單筆貸款風險補償金額＝單筆貸款損失本金×補償比例。不良貸款項目本金（下同）單筆1000萬元（含）以內，補償比例為50%；單筆超過1000萬元但不高于2000萬元（含），補償比例為40%；單筆超過2000萬元但不高于3000萬元（含），補償比例為30%；單筆超過3000萬元的，不予補償。
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第三章??補償對象和補償條件
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第七條??風險補償資金補償對象為咸安區已簽訂風險補償合作協議的各銀行業金融機構。
第八條??納入風險補償資金的貸款項目必須為2023年9月1日起新發放的銀行創新積分信用貸款（含續貸）。
第九條??中小微企業貸款風險補償資金的補償條件：
（一）合作銀行發放的創新積分信用貸款項目首次評定為次級類別或逾期超過60天（含）；
（二）貸款利率上浮幅度不超過中國人民銀行公布的同期貸款市場報價利率（LPR）的50%。省級以上制度有明確利率規定的，從其規定；
（三）獲得的貸款必須用于本企業生產經營，不得以任何形式流入證券、期貨市場，不得用于股本權益性投資、房地產項目開發及其他國家禁止、限制的用途。
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第四章??基本操作流程
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第十條??風險補償資金的主要操作流程：
（一）符合補償條件的貸款項目，銀行向區科學技術和經濟信息化局遞交補償申請，由區科學技術和經濟信息化局會同區金融服務中心審查核準后，報區財政局撥付。
（二）區財政局定期向省財政廳提交省級獎補資金申請。
（三）風險補償發生后，合作銀行應積極開展追償工作，追償所得扣除追償費用后，按照政府、銀行所承擔風險比例進行分配，作為風險補償資金的補充。
（四）對于盡責清收仍無法全部收回的不良貸款，由銀行按照法定程序核銷后，報區科學技術和經濟信息化局進行復核后，報區財政局備案。
第十一條??申請風險補償資金時必須提交如下材料：
（一）申請書；
（二）貸款合同；
（三）不良貸款清單；
（四）貸款不良率的計算說明；
（五）債務追償措施和結果說明資料；
（六）其他需提交的材料。
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第五章??管理職責與分工
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第十二條??區財政局的職責如下：
（一）負責風險補償資金籌集、管理和撥付；
（二）負責對風險補償資金的監督管理和績效評價；
（三）職責范圍內的其他工作事項。
第十三條??區科學技術和經濟信息化局委托授權區中小企業服務中心作為區級運營管理機構，承擔區創新積分信用貸款的服務管理工作，具體職責如下：
（一）負責全區創新積分信用貸款的服務管理工作；
（二）負責風險補償合作協議的制定，與銀行簽訂風險補償合作協議；
（三）負責科創企業“智慧大腦”平臺咸安區后臺管理，咸安區科創企業創新積分分類管理以及積分評價檔次認定；
（四）負責審核風險補償資金申請資料，報區財政局履行代償責任；
（五）負責風險補償資金數據統計分析，及時報告政策執行中發現的風險和問題；
（六）職責范圍內的其他工作事項。
第十四條??區金融服務中心的職責如下：
（一）負責對創新積分信用貸款進行認定，做好貸款匯總統計；
（二）負責引導銀行做好不良貸款項目風險分類；
（三）負責引導各銀行按要求提供風險補償資金申請材料，會同區科學技術和經濟信息化局做好風險補償資金申請審核；
（四）職責范圍內的其他工作事項。
第十五條??銀行的職責如下：
（一）嚴格執行《中國銀監會關于印發〈貸款風險分類指引〉的通知》等有關規定，保證貸款風險分類準確、真實、完整；
（二）負責貸款項目的管理，發放貸款后向區金融服務中心報送項目，并對報送項目的真實性、完整性、合規性負責；
（三）按規定申請風險補償資金，積極、盡責開展已補償不良貸款項目的處置工作；
（四）在符合監管規定的前提下，適當提高對普惠型小微企業貸款風險容忍度；完善內部風控及追責制度，落實盡職免責相關規定；
（五）配合相關部門做好審計、財務監督、績效評價等工作；
（六）職責范圍內的其他工作事項。
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第六章??考核與監督
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第十六條???任何單位和個人在辦理業務過程中，弄虛作假、隱瞞事實真相、合作銀行、借款企業串通作弊等行為的，一經查實，按照有關法律、法規和規章對相關單位和責任人進行處罰。造成補償資金損失的，依法追究法律責任。涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理。
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